Le principe d'une banque
Une banque est une société financière qui gère les dépôts et collecte lépargne des clients, accorde des prêts et offre des services financiers.
Elle effectue cette activité en général grâce à un réseau dagences. Elle utilise de plus en plus d'autres canaux de distribution : opérations par internet, accords avec les commerçants pour le crédit à la consommation et le paiement par carte, guichets automatiques dans des lieux publics, publipostage, centres d'appel. Les banques commerciales font partie des établissements de crédit.
Dans certains pays[réf. nécessaire], cet établissement financier doit posséder une licence pour pouvoir exercer, laquelle est délivrée par un État et validée par des institutions spécifiques.
Par extension, la « banque » est le secteur économique qui regroupe les activités de conception, de production et de commercialisation des services offerts par une banque (voir secteur bancaire).
Le mot banque apparaît dans la langue française au XVe siècle. Les banquiers lombards du nord de lItalie accomplissaient leur travail dans des lieux ouverts et sinstallaient sur des bancs, doù dérive probablement le nom.
Les banques, non seulement exercent le « commerce de largent », mais sont également les organismes qui produisent de la monnaie. Selon ladage « les crédits font les dépôts » ("loans make deposits"), tout crédit accordé par une banque augmente la masse monétaire en créant un dépôt bancaire (monnaie scripturale) de montant équivalent, et tout crédit remboursé réduit la monnaie en circulation.
Les banques jouent un rôle économique très important dans les sociétés capitalistes. Elles contribuent (de même que les marchés financiers) à orienter largent de ceux qui en ont momentanément trop vers ceux qui en ont besoin et présentent des garanties suffisantes. Elles ont un grand rôle dans la sélection des projets en fonction de leurs perspectives économiques. Leur rôle peut être comparé à celui du cur dans un corps humain qui distribue le sang riche en oxygène vers les organes.
Elément clé de léconomie dun pays, chaque banque est soumise à une supervision assez stricte par une autorité de tutelle, afin de vérifier la solidité de létablissement financier par rapport aux risques auxquels ses opérations lexposent :
* Risque de crédit
* Risque de marché
* Risque pays
* Risque de liquidité
* Risque opérationnel
Etant donné les relations financières quentretiennent les banques au sein du système bancaire, la faillite dune banque peut entraîner par effet de dominos, celles dautres banques, qui, faute davoir été remboursées par la banque défaillante, seraient à leur tour incapables de faire face à leurs engagements. Ce scénario catastrophe pour le système bancaire, aussi appelé risque systémique, entraînerait une contraction immédiate des crédits et une entrée en crise économique du pays faute de financements. Le régulateur oblige donc à respecter certains ratios financiers afin de limiter ce risque. Le plus connu est le ratio dadéquation des fonds propres le ratio Mac Donought (anciennement ratio Cooke), récemment remis à jour dans le cadre des directives Bâle II, qui oblige les banques à un niveau de fonds propres minimum pour assurer les engagements de la banque.
Certains pays organisent un fonds interbancaire de garantie, permettant de rembourser les clients de la banque.
Elle effectue cette activité en général grâce à un réseau dagences. Elle utilise de plus en plus d'autres canaux de distribution : opérations par internet, accords avec les commerçants pour le crédit à la consommation et le paiement par carte, guichets automatiques dans des lieux publics, publipostage, centres d'appel. Les banques commerciales font partie des établissements de crédit.
Dans certains pays[réf. nécessaire], cet établissement financier doit posséder une licence pour pouvoir exercer, laquelle est délivrée par un État et validée par des institutions spécifiques.
Par extension, la « banque » est le secteur économique qui regroupe les activités de conception, de production et de commercialisation des services offerts par une banque (voir secteur bancaire).
Le mot banque apparaît dans la langue française au XVe siècle. Les banquiers lombards du nord de lItalie accomplissaient leur travail dans des lieux ouverts et sinstallaient sur des bancs, doù dérive probablement le nom.
Les banques, non seulement exercent le « commerce de largent », mais sont également les organismes qui produisent de la monnaie. Selon ladage « les crédits font les dépôts » ("loans make deposits"), tout crédit accordé par une banque augmente la masse monétaire en créant un dépôt bancaire (monnaie scripturale) de montant équivalent, et tout crédit remboursé réduit la monnaie en circulation.
Les banques jouent un rôle économique très important dans les sociétés capitalistes. Elles contribuent (de même que les marchés financiers) à orienter largent de ceux qui en ont momentanément trop vers ceux qui en ont besoin et présentent des garanties suffisantes. Elles ont un grand rôle dans la sélection des projets en fonction de leurs perspectives économiques. Leur rôle peut être comparé à celui du cur dans un corps humain qui distribue le sang riche en oxygène vers les organes.
Elément clé de léconomie dun pays, chaque banque est soumise à une supervision assez stricte par une autorité de tutelle, afin de vérifier la solidité de létablissement financier par rapport aux risques auxquels ses opérations lexposent :
* Risque de crédit
* Risque de marché
* Risque pays
* Risque de liquidité
* Risque opérationnel
Etant donné les relations financières quentretiennent les banques au sein du système bancaire, la faillite dune banque peut entraîner par effet de dominos, celles dautres banques, qui, faute davoir été remboursées par la banque défaillante, seraient à leur tour incapables de faire face à leurs engagements. Ce scénario catastrophe pour le système bancaire, aussi appelé risque systémique, entraînerait une contraction immédiate des crédits et une entrée en crise économique du pays faute de financements. Le régulateur oblige donc à respecter certains ratios financiers afin de limiter ce risque. Le plus connu est le ratio dadéquation des fonds propres le ratio Mac Donought (anciennement ratio Cooke), récemment remis à jour dans le cadre des directives Bâle II, qui oblige les banques à un niveau de fonds propres minimum pour assurer les engagements de la banque.
Certains pays organisent un fonds interbancaire de garantie, permettant de rembourser les clients de la banque.